Банки медленно движутся навстречу своему «Облачному» будущему
Банки, одни из самых консервативных учреждений в вопросах обработки и хранения данных, похоже, тоже начинают медленно, но уверенно мигрировать в Облако.
Представляем Вашему вниманию статью из The New York Times, где описаны конкретные кейсы банков c Wall Street, которые уже частично перешли на Облачные технологии. Узнайте, что из этого вышло, и как это повлияло на их бизнес.
У Майкла В. Лукаса были большие планы совершить кругосветное путешествие в марте 2020 года. Он планировал отправиться из своего дома в Детройте в Токио, затем посетить конференции в Гонконге и Бангалоре (Индия), и напоследок сделать остановку в Париже.
Но при его первой попытке купить билеты на самолет этот амбициозный маршрут стоимостью 2932,48 доллара привлек внимание Capital One, который заблокировал оплату.
«Я был одновременно и раздосадован и доволен тем, что компания, выпускающая кредитные карты, смогла обнаружить бронировку необычных рейсов», — сказал г-н Лукас, 54-летний писатель, который также является автором детективных романов. После того, как он позвонил в банк и объяснил свои планы, транзакции прошли гладко. (Поездка, однако, в конечном итоге была отменена из-за пандемии.)
То, что г-н Лукас получил оповещения о возможном мошенничестве, стало возможным благодаря невидимой силе, прокрадывающейся на Уолл-стрит: облачным вычислениям. До перехода в Облако его банк Capital One ограничивался отслеживанием мошенничества с использованием пропускной способности принадлежащих ему серверов. Теперь, когда банк арендует мощности у Amazon Web Services, он может использовать машинное обучение, чтобы обрабатывать цифры быстрее и в огромных масштабах, и таким образом обнаруживать какую-либо необычную активность.
Банки видят огромный потенциал облачных технологий в том, чтобы сделать свои системы более быстрыми, гибкими и способными реагировать на потребности своих клиентов. Потребительские банки могут разрабатывать облачные инструменты для быстрого внедрения новых функций в мобильные банковские приложения или обнаружения случаев мошенничества. Кредитные учреждения могут использовать облако для обработки заявок на кредит и анализа решений по андеррайтингу для всего, от ипотечных кредитов до корпоративных займов. Они могут использовать машинное обучение для обнаружения отмывания денег. Когда объемы на финансовых рынках резко возрастают, трейдеры могут использовать дополнительные вычислительные мощности для анализа движения цен и обработки всплесков клиентской активности.
Тем не менее, банковская отрасль в основном не спешит внедрять облачные вычисления. В настоящее время крупные банки имеют собственные центры обработки данных, в которых размещаются компьютерные серверы, обрабатывающие огромное количество данных о клиентских счетах, платежных записях и торговых журналах. Эксплуатация машин обходится недёшево, поскольку они потребляют много электроэнергии, а также должны храниться в помещениях с кондиционированием воздуха.
Хотя лидеры Уолл-стрит уже давно признали потенциал облачных вычислений для сокращения расходов, они разрешили своим фирмам предпринимать лишь осторожные шаги. Руководители колеблются, потому что банки жестко регулируются правительствами, и любые внезапные изменения, связанные с потребительскими депозитами или конфиденциальностью, невозможны. Они также опасаются того, что вычисления, проводимые через Интернет, откроют дверь для кибератак. А некоторым фирмам мешают старые компьютерные системы, которые трудно модернизировать или вывести из эксплуатации, что делает переход еще более сложным.
Дэвид М. Соломон, исполнительный директор Goldman Sachs, настроен оптимистически по поводу перехода в Облако компаний, предоставляющих финансовые услуги. Однако «это должно быть сделано в высшей степени безопасно и с реальной защитой данных и информации», — сказал г-н Соломон в интервью. «Вот почему нужно действовать медленно и осторожно», — сказал он.
В Северной Америке банки выполняют только 12% от объёма всех своих задач в облаке, но в ближайшие два года эта цифра может удвоиться, — говорится в исследовании консалтинговой фирмы Accenture. Джейми Даймон, исполнительный директор JPMorgan Chase, сказал, что банку необходимо «как можно быстрее» внедрить новые технологии, такие как искусственный интеллект и облачные технологии.
Wells Fargo планирует в течение нескольких лет переехать в центры обработки данных, принадлежащие Microsoft и Google; Morgan Stanley также работает с Microsoft. Bank of America сэкономил 2 миллиарда долларов в год, частично за счет создания собственного облака. В ноябре Goldman заявил, что объединится с Amazon Web Services, чтобы предоставить клиентам доступ к огромному количеству финансовых данных и аналитических инструментов.
Облачные сервисы позволяют банкам арендовать хранилища данных и обрабатывающие мощности у поставщиков, включая Amazon, Google или Microsoft, у которых есть собственные центры обработки данных, разбросанные по всему миру. После перехода в облако банки могут получать доступ к своим данным в Интернете и при необходимости использовать вычислительные мощности технологических компаний вместо того, чтобы круглый год использовать собственные серверы.
Увидев большие возможности для продажи услуг облачных вычислений на Уолл-Стрит, некоторые технологические гиганты наняли бывших банкиров, которые могут использовать свои знания правил и ограничений, в рамках которых работают банки, для продвижения отрасли.
Скотт Маллинз, руководитель отдела развития бизнеса финансовых услуг AWS, ранее работал в JPMorgan и Nasdaq. Иоланда Пьяцца, вице-президент по финансовым услугам в Google Cloud, является бывшим исполнительным директором Citi FinTech, инновационного подразделения Citigroup. Билл Борден из Microsoft и Ховард Бовилл из IBM — бывшие работники Bank of America.
По словам г-на Бордена, корпоративного вице-президента по мировым финансовым услугам в Microsoft, поставщики облачных услуг «движутся гораздо более быстрыми темпами развития, когда речь идёт о структурах безопасности, соответствия требованиям и контроля», по сравнению с отдельными банками. Облако, по словам г-на Бордена и других руководителей, позволяет компаниям увеличивать вычислительные мощности своих компьютеров, когда они в этом нуждаются, что намного дешевле, чем запуск серверов в собственных помещениях.
Но глюки всё же случаются. Через неделю после того, как Goldman объединился с Amazon, из-за сбоя в работе AWS были остановлены веб-трансляции с конференции, организованной банком, на которую собрались руководители крупнейших финансовых компаний США. Сбой также вызвал проблемы для голосового помощника Amazon Alexa, стримингового сервиса Disney и Ticketmaster. Недавно сбои были у обеих компаний — AWS и ее конкурента, Microsoft Azure.
Банковские регуляторы в Соединенных Штатах, включая Федеральную резервную систему, Федеральную корпорацию по страхованию депозитов и Управление валютного контролера, совместно подчеркнули необходимость того, чтобы кредиторы управляли рисками и имели системы резервного копирования, если они используют технологии внешних облачных провайдеров. Европейское банковское управление предупредило фирмы о риске концентрации или чрезмерной зависимости от одной технологической компании.
Регулирующий орган финансовой индустрии, который наблюдает за брокерскими дилерами — фирмами, занимающимися торговой деятельностью, — уже перенес все свои технологии в облако. Ранее группа тратила десятки миллионов долларов в год на запуск собственных серверов, но теперь арендует место на серверах AWS за небольшую часть этой суммы, сказал Стивен Дж. Рэндич, директор по информационным технологиям FINRA.
Г-н Рэндич подсчитал, что без облака FINRA пришлось бы нести расходы не менее 100 миллионов долларов на отслеживание движений рынка с использованием собственных центров обработки данных, особенно с учетом резкого роста объемов торгов в последние годы.
«Мы все в деле», — сказал мистер Рэндич. Использование веб-систем позволило FINRA обрабатывать сотни миллиардов рыночных записей, а его персоналу по надзору анализировать необычную торговую активность, извлекая данные за секунды или минуты, по сравнению с часами ранее. Но г-н Рэндич добавил, что «есть способ сделать это правильно, а есть способ сделать это неправильно», и неправильный способ может привести к нарушениям безопасности компании.
Capital One слишком хорошо осознает риски. В 2019 году произошла одна из крупнейших краж данных из банка после того, как хакер получил личные данные более 100 миллионов человек. Банк был оштрафован регулирующим органом на 80 миллионов долларов и получил приказ усилить меры безопасности, поскольку он перенес операции с информационными технологиями в Облако. Он также согласился урегулировать коллективный иск в отношении 98 миллионов потребителей на сумму 190 миллионов долларов.
«Безопасность данных наших клиентов имеет первостепенное значение, и мы вложили значительные средства в наши возможности кибербезопасности, чтобы защитить их», — сказал Майк Исон, директор Capital One по информационным технологиям данных и машинного обучения в Ричмонде, штат Вирджиния.
Несмотря на нарушение кибербезопасности, Capital One заявила, что получила огромные преимущества от перехода в облако. В прошлом году компания закрыла все восемь своих центров обработки данных и сейчас работает через AWS. По мере того, как клиенты увеличивали расходы на праздники, банк использовал арендованные серверы для обработки сезонного всплеска транзакций, без необходимости платить за все серверы круглый год, как это было раньше. Он также планирует перевести большинство операторов розничных колл-центров на постоянную работу из дома. Это стало возможным благодаря службе, которая направляет звонки через облако, что позволяет им работать удаленно.
Автор статьи — Lananh Nguyen. Первоисточник: https://www.nytimes.com/2022/01/03/business/wall-street-cloud-computing.html